调查称内地富人平均36岁 人均流动资产100万

赵淑宁

中广网北京9月20日消息(记者何京玉)据经济之声报道, 汇丰最新的一项面向亚太区富裕人士的调查显示，中国内地的富裕人士的流动资产平均值达到103万人民币，这意味着这一群体可用于投资的财富均值首次突破百万；同时，中国内地受访富裕人士的平均年龄为36岁，在所有受访国家和地区中最年轻，而超过九成的内地富裕人士都参与投资，在调查涵盖的亚太区8个市场中比例最高。

此外，调查还显示，尽管过去一年环球市场动荡、且亚太区通胀压力高企，通过捕捉股票和外汇市场的机会，大部分的亚太富裕人士均实现了财富增长，领先的是印度（增长人数占比81%）、马来西亚（66%）、印尼（63%）和香港（63%）。总体而言，亚太区富裕人士资产净值出现增长的平均比例达六成。在中国内地，表示在过去12个月里净资产出现增长的富裕人士达59%，与亚太区平均比例持平。

从流动资产来看，亚太区富裕人士的平均流动资产超过190,000美元。总体上来说，亚太区内发达市场富裕人士的平均流动资产高于新兴市场，而中国内地在亚太区多个新兴市场中领衔。从具体数据来看，平均年龄最高（48岁）的香港富裕人士的流动资产也最多，平均达315,116美元，略高于澳大利亚（296,297美元）和新加坡（293,774美元）。中国内地富裕人士的平均流动资产为159,253美元，在所有参与调查的市场中位居第四，高于台湾（156,936美元）、马来西亚（118,750美元）、印尼（92,835美元）和印度（87,910美元）。

汇丰中国零售银行及财富管理业务部总经理陈静君表示：“随着中国经济的发展，内地居民的财富积累也快速增加。汇丰的最新调查发现，2011年，内地富裕人士的流动资产平均值首次突破百万人民币，随之带来的将是财富管理市场容量的不断扩大。同时，我们也注意到，越来越多的内地富裕人士青睐通过银行来实现财富管理的目标。例如，在已购买保险的富裕群体中，约一半是通过银行购买，而参与基金投资的富裕人士中有97%通过银行进行交易。另外，内地的富裕人士因工作、留学、生活与海外的联系日益紧密，具有这一特性的群体在2011年调查中约占三分之一。这些都说明，银行提供全面的、符合国际需求的财富管理服务充满潜力。”

“汇丰亚太富裕人士调查”由汇丰委托著名市场调研和咨询机构尼尔森公司在亚太的8个主要市场进行，包括中国内地、澳大利亚、香港、印度、印度尼西亚、马来西亚、新加坡和台湾。该调查旨在更好地了解亚太富裕人士的投资行为和财富管理偏好。在中国内地，调查面向的是拥有流动资产50万元人民币或以上的人士。本次调查于今年上半年进行。

受访内地富裕人士的平均流动资产为159,253美元，意味着可用于投资的资产超过100万人民币（以调查期间汇率计，约合103万人民币）。内地富裕人士的流动资产分配较为均衡，平均来说，有近五成（49%）流动资产是本外币存款，23%投资于股票，8%投资于基金，其余投资于结构性产品和债券等。

以除存款之外的投资比例来看，澳大利亚（52%）和中国内地（51%）的投资比例为亚太区内最高。值得一提的是，印尼富裕人士的流动资产中，存款高达84%，仅有16%进行了投资。

本次调查显示，超过九成的中国内地（96%）和香港（92%）的富裕人士都参与投资，在亚太区比例最高。最受内地富裕人士欢迎的投资是内地市场股票（82%）和基金（52%）。

当问到未来6个月的投资计划时，有32%的内地富裕人士计划更多了解投资策略，31%表示有意增加投资，表示没有任何投资方面变化的占19%。内地富裕人士对内地股票市场较为乐观，超过半数（53%）在未来6个月计划增持本地股票，打算增持基金的也达到30%。

另外，其他投资类产品亦受到内地富裕群体的青睐。例如，在未来6个月有20%表示将首次投资于结构性投资理财产品；分别有17%和18%的内地富裕人士有计划开始尝试债券与贵金属投资。

值得一提的是，人民币在台湾和香港日益受到欢迎，分别有13%和10%的当地受访富裕人士计划在未来6个月开始人民币存款。目前，已有超过一半的香港富裕人士持有人民币存款，而其中约三分之一计划未来6个月在此方面继续投入。

调查还发现，中国内地富裕人士在多元化投资的趋势下，对于银行等专业财富管理服务机构的服务有清楚的要求。陈静君对此表示：“中国经济的持续增长正带动内地银行理财市场从产品到服务的全面发展，富裕人群对银行等财富管理服务机构的服务的整体要求也随之提高，同时希望相关机构在财富管理服务中扮演更重要的角色。我们的调查显示，内地富裕人士在选择财富管理服务机构时，较为关注以下几个方面：43%的受访者看重‘财富管理服务机构能提供专业的咨询服务，帮助客户做出明智的投资决策’这一特质，35%的受访者认为财富管理服务机构应该‘值得信任且具备谨慎性风险管理意识’，33%的受访者希望财富管理服务机构能‘提供分析工具，帮助客户做出明智的投资决策’。”

总体来看，亚太区富裕人士目前的海外银行业务和投资除了在亚洲区内非常活跃之外，美国和英国是他们主要的亚洲以外市场。目前，内地富裕人士最主要的海外账户及投资集中在香港、澳大利亚和美国。未来6个月，大中华区和东南亚的基金和股票最受亚太富裕人士关注，超过四分之一的受访者有相应的投资计划。此外，环球新兴市场也受到亚太该群体的关注。

汇丰调查显示，内地的富裕人士因家庭成员工作、留学、生活和商务往来而与海外的联系日益紧密，这一比例约占内地受访人士的三分之一（31%），其中，超过一成（11%）表示未来6个月可能考虑配置国际性银行产品。内地已有或者计划海外投资的受访人群中的63%都以捕捉更好的投资机会为目标，这一比例在受访市场中靠前，仅次于香港（86%）和台湾（81%）。

本次调查还关注了富裕人士的保障需求。69%的受访内地富裕人士已为自己购买了人寿保险，这一比例远低于亚太其他市场，例如台湾（96%），新加坡（95%）和香港（84%）。已购买非人寿保险的内地富裕人士的比例为41%，这也低于香港（85%）和新加坡（90%）的渗透率。

在已有保障显示出一定不足的同时，内地富裕人士对未来的保障需求表达了很强的意愿：82%表示由于持续增长的医疗开支而对医疗保险有更大需求；81%表示购买保险是为了保障而非储蓄或投资；78%表示要为子女教育储备教育金。

在中国内地，受访富裕群体的主要构成为职业经理人、企业高管、专业人士、自雇人士和企业主，74%的受访富裕人士接受过本科或以上教育，超过六成（61%）的富裕人士已结婚生子，近五分之一（18%）是双薪夫妻的丁克家庭，而另外五分之一（20%）的富裕人士为单身。

在所有受访市场中，内地富裕人士的单身比例与澳大利亚并列最高，紧随其后的是新加坡（16%），台湾最低（8%）。与此同时，内地和澳大利亚（16%）的丁克家庭比例在亚太区也是最高，最低的同样也是台湾（2%）。

陈静君表示：“通过本次调查，我们欣喜地看到，内地富裕人士的财富正在不断积累，他们对于财富管理和规划的需求也不断提高。汇丰的财富管理理念是——稳健平衡，实现财富的保值增值。借助汇丰集团国际化的平台，通过客户分类体系、完善的风险评估系统和成熟的产品配置架构，我们协助客户及其家庭制定不同人生阶段的财富管理规划，帮助他们达成人生目标。”

汇丰基于本次调查首次推出汇丰投资风险指数1（0-200之间，100为中间值）。该指数反映，未来6个月，亚太富裕人士趋于采取平衡的风险策略：中国内地最高为97，印度96，印尼96，马来西亚94，澳大利亚92，香港91，台湾90，新加坡87。